Підпишіться на нас в Google
Системи фінмоніторингу реагують переважно на нетипові операції клієнтів, зазначає фахівець.
Банкір зазначив, що на шляху України до ЄС вимоги до прозорості походження коштів набуватимуть більшого значення / фото freepik.com
Українські банки дедалі більше посилюватимуть нагляд за коштами своїх клієнтів, контролюючи їхнє походження, зазначив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління “Глобус банку” Сергій Мамедов у подкасті фінансового аналітика Олексія Козирєва.
“Треба завжди думати про те, як пояснити, де ти заробив кошти, які плануєш інвестувати. Це можуть бути документальні підтвердження доходу від продажу активів, розміщення депозитів, подана декларація або отримана заробітна плата. І надалі вимоги щодо походження коштів будуть тільки посилюватись”, – зазначив банкір.
За його словами, на шляху України до ЄС вимоги до прозорості походження коштів набуватимуть більшого значення. Він пояснив, що наразі сучасні системи фінмоніторингу працюють здебільшого в автоматизованому режимі. Мамедов вказав, що алгоритми аналізують масив банківських операцій і реагують переважно на нетипову фінансову поведінку. Увагу може привернути значне надходження коштів із подальшим розподілом на велику кількість карток або інші операції, які суттєво відрізняються від звичайної моделі користування рахунком.
Відео дня
“Є автоматичні алгоритми, які аналізують весь масив операцій, який проходить в банку. Якщо є якісь невідповідності, то ця операція переноситься на поглиблене вивчення”, – пояснив банкір.
В такому випадку банк може попросити клієнта пояснити такі операції, або надати документи, що підтверджують походження коштів. Мамедов порадив клієнтам оперативно реагувати на відповідні звернення банків.
“Найкраща тактика – не ігнорувати звернення банку, а якомога швидше зв’язатися з установою через підтримку, мобільний застосунок або інші офіційні канали та надати необхідну інформацію”, – зазначив він.
Фінансовий моніторинг в Україні – останні новини
У 2024 році НБУ підписав меморандум про забезпечення прозорості ринку банківських платіжних послуг з низкою банків та профільними асоціаціями. Документ передбачав запровадження лімітів на карткові перекази: з 1 лютого 2025 року – до 150 000 грн на місяць; з 1 червня 2025 року – до 100 000 грн на місяць
У травні стало відомо, що банки посилять обмеження на перекази для деяких категорій підприємців. В кінці червня голова правління “Глобус Банку” Сергій Мамедов повідомив, що в Україні запровадять поетапні ліміти на перекази для новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців підвищеного рівня ризику.
За його словами, орієнтовно з 14 серпня 2026 року для ФОПів першої групи може діяти ліміт на перекази в межах України до 600 тисяч гривень на місяць, а для підприємців другої та третьої груп – до 3 млн грн. З 14 листопада 2026 року ці ліміти можуть бути знижені до 400 тис. грн для першої групи та до 1 млн грн для другої й третьої.