Станом на 2 серпня депозити 2026 у гривні дають помітно різну дохідність: у масових банківських продуктах можна побачити близько 13–16% річних, а окремі акційні пропозиції доходять до 17–17,17%. Найбільша цифра в рекламі при цьому ще не означає найкращий вклад, оскільки підвищена ставка часто прив’язана до нових грошей, зарплатного проєкту, конкретного строку або відмови від дострокового зняття, повідомляє vv.com.ua.
Національний банк на початку 2026 року оцінював типову дохідність строкових гривневих депозитів приблизно у 10–15% річних. Банківські спецпропозиції можуть бути вищими, тому при порівнянні важливі не лише відсотки, а й умови їх отримання.
Які депозити у 2026 році дають найвищі ставки
Серед депозитів у банках України верхню частину рейтингу влітку 2026 року займають продукти зі ставками близько 16–17% і вище. Акордбанк пропонує за вкладом «Нові гроші» до 17,17% річних у гривні, але підвищена ставка розрахована саме на кошти, які збільшують залишок клієнта порівняно з визначеною банком базою, або на вкладників, які раніше не мали відповідних депозитів.
А-Банк із 1 серпня запустив депозит «Партнер» для клієнтів, які починають отримувати зарплату на картку банку. За ним передбачено 15,5% на три місяці, 16,5% на шість і 17% на дванадцять місяців. Сума обмежена діапазоном від 5 000 до 100 000 грн, дострокове розірвання договору не передбачене.
| Банк і продукт | Максимальна ставка у гривні | Строк або умова для максимуму | Що потрібно врахувати |
|---|---|---|---|
| Акордбанк «Нові гроші» | 17,17% | найвища ставка для спеціального продукту | потрібні нові гроші або відсутність депозиту на контрольну дату |
| А-Банк «Партнер» | 17,00% | 12 місяців | зарплата на картку А-Банку, максимум 100 000 грн |
| ТАСКОМБАНК «Строковий» | до 17,00% | залежить від строку та програми переваг | доступні строки від 1 до 24 місяців |
| monobank | 16,00% | 12–24 місяці | фіксований депозит без вільного вилучення коштів |
| Sense Bank «Лояльний» | до 13,50% | залежить від строку | потрібні регулярні виплати через Sense Bank |
| ПУМБ «Дохідний» | до 13,00% | з урахуванням програми лояльності | базова ставка нижча, бонус становить до 1 в. п. |
| ПриватБанк «Стандарт» | до 13,00% | 10–12 місяців за умовами 2026 року | продукт без можливості дострокового закриття |
ТАСКОМБАНК на сторінці «Строкового» вкладу вказує діапазон 6–17% річних у гривні та строки від одного до 24 місяців. monobank для фіксованого гривневого депозиту пропонує 15,5% на 3–5 місяців, 15,7% на 6–8, 15,9% на 9–11 та 16% на 12–24 місяці. (ТАСКОМБАНК)
Максимальна ставка майже завжди має свою ціну: вкладник отримує більше відсотків в обмін на довший строк, обмежену ліквідність або виконання додаткових умов.
Окремий нюанс стосується monobank та Universal Bank. Депозит mono юридично є продуктом АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК», тому в рейтингу їх некоректно рахувати як два незалежні банки з різними системами гарантування. На офіційній сторінці депозитів monobank прямо зазначено АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» та відповідну банківську ліцензію.
Скільки залишається після податків
Рекламна ставка показує дохід до оподаткування. У 2026 році проценти за банківськими вкладами фізичних осіб оподатковуються ПДФО за ставкою 18%, а ставка військового збору для відповідних доходів фізосіб становить 5%. Фактичне податкове навантаження на депозитний процент становить 23%, тому для швидкого розрахунку чистий процентний дохід можна помножити приблизно на 0,77.
«Податковим агентом платника податку на доходи фізичних осіб під час нарахування процентів є особа, яка здійснює таке нарахування».
Державна податкова служба України
Вкладнику не потрібно щомісяця самостійно вираховувати та перераховувати ПДФО з банківських процентів. Банк виконує функції податкового агента й виплачує дохід уже після утримання податку.
Для розуміння різниці можна взяти умовні 100 000 грн, розміщені на повний рік без поповнення та без складної капіталізації.
| Річна ставка | Дохід до податків | Податки та збір 23% | Орієнтовний чистий дохід |
|---|---|---|---|
| 17,00% | 17 000 грн | 3 910 грн | 13 090 грн |
| 16,00% | 16 000 грн | 3 680 грн | 12 320 грн |
| 15,00% | 15 000 грн | 3 450 грн | 11 550 грн |
| 13,50% | 13 500 грн | 3 105 грн | 10 395 грн |
| 13,00% | 13 000 грн | 2 990 грн | 10 010 грн |
Через це ставки за депозитами краще порівнювати не лише за великим числом на банері. Різниця між 17% і 16% на сумі 100 000 грн після податків становить близько 770 грн за рік. Якщо за додатковий відсотковий пункт доводиться повністю втрачати можливість дострокового доступу до коштів, перевага вже не виглядає настільки великою.
Різниця в один відсотковий пункт на невеликому вкладі часто менша за фінансову цінність можливості забрати гроші без очікування завершення договору.
Депозит на 3, 6 чи 12 місяців
Короткі гривневі депозити зручні, коли гроші можуть знадобитися протягом року або вкладник не хоче фіксувати умови надовго. Акордбанк, наприклад, дає максимальні 17,17% за спеціальною програмою, тоді як monobank на строк 3–5 місяців має ставку 15,5%. У таких продуктах головний ризик не пов’язаний із самим тримісячним вкладом: після його завершення нову суму доведеться розміщувати вже за тією ставкою, яка буде доступна на той момент.
Шість місяців є компромісом між доступністю грошей та фіксацією ставки. Для зарплатних клієнтів А-Банку «Партнер» дає на цьому строку 16,5% річних, а monobank на 6–8 місяців встановлює 15,7%. Для резерву, який точно не знадобиться найближчі кілька місяців, це практичніший варіант, ніж блокувати всю суму на рік.
Депозит на 12 місяців доречний для грошей без запланованого використання протягом року. А-Банк за спецпрограмою пропонує 17%, monobank на 12–24 місяці 16%, а ПУМБ за «Дохідним» може давати до 13% з урахуванням програми лояльності. У Sense Bank продукт «Лояльний» має діапазон 12–13,5% та доступний клієнтам, які отримують через банк зарплату, пенсію або соціальні виплати.
Для суми, яку небажано блокувати повністю, працює депозитна драбина:
- 30–40% коштів розмістити на три місяці.
- Ще 30–40% зафіксувати на шість місяців.
- Залишок відправити на 12 місяців за умови, що ця частина не знадобиться для поточних витрат.
- Після завершення короткого депозиту оцінити нові ставки та вирішити, чи переносити кошти на довший строк.
- Не вмикати автоматичне продовження механічно, якщо банк при пролонгації застосовує вже нову ставку.
Якщо гроші можуть знадобитися восени або взимку, додаткові 0,5–1 відсоткового пункту не компенсують проблему повної недоступності всієї суми.
Який депозит підійде для 100–300 тисяч гривень
Для 100 000 грн немає потреби гнатися лише за абсолютним максимумом. Практична схема може складатися з 20–30 тис. грн ліквідного резерву та 70–80 тис. грн строкового вкладу. Якщо підходять умови зарплатної акції А-Банку, сума 100 000 грн якраз вкладається в максимальний ліміт продукту «Партнер».
При 200 000 грн з’являється сенс використовувати два різні строки. Наприклад, 70 000 грн можна зафіксувати на три або шість місяців, ще 100 000 грн на рік, а 30 000 грн залишити доступними. Поділ потрібний передусім для керування ліквідністю, а не заради штучного збільшення кількості банківських рахунків.
Для 300 000 грн можна розподілити строкові частини між двома продуктами. Це дозволяє не прив’язувати всі накопичення до однієї дати повернення коштів і водночас використати спеціальні ставки з обмеженням максимальної суми.
Під час дії воєнного стану та протягом трьох місяців після його припинення або скасування Фонд гарантування вкладів відшкодовує вкладникам банків кошти у повному розмірі вкладу разом із нарахованими процентами в межах правил закону. Після цього періоду гарантований розмір не може бути меншим за 600 000 грн. Такі умови, зокрема, наведені на офіційних сторінках ПриватБанку та Sense Bank.
«Гривневі депозити та облігації уряду залишаються привабливими для заощаджень».
Національний банк України
При цьому депозитний портфель доцільно будувати не тільки навколо гарантії. Важливі дата повернення коштів, наявність запасу на непередбачені витрати, правила поповнення та можливість вимкнути автопролонгацію.
Які умови банків найчастіше знижують реальну вигоду
Серед найвигідніших депозитів у рейтингах часто опиняються спеціальні продукти. Проблема виникає, коли вкладник бачить 17% у заголовку, але не перевіряє, кому саме доступна така ставка.
Найчастіше потрібно перевірити шість пунктів:
- чи діє максимальна ставка для будь-якого клієнта або тільки для нових грошей;
- чи потрібне отримання зарплати, пенсії або інших регулярних виплат через банк;
- чи можна забрати депозит достроково;
- чи дозволене поповнення та до якої дати;
- як виплачуються проценти: щомісяця, наприкінці строку або через капіталізацію;
- за якою ставкою вклад продовжиться автоматично після завершення початкового договору.
У А-Банку «Партнер» дострокове розірвання не передбачене, а при автоматичному продовженні застосовується ставка, чинна на дату пролонгації. У monobank автоматичне продовження також передбачене, але його можна вимкнути; для гривневого депозиту дострокове розірвання доступне лише тоді, коли відповідну опцію обрали під час оформлення.
Sense Bank показує ще один приклад умовної підвищеної ставки. «Лояльний» доступний клієнтам із регулярними виплатами через банк, мінімальна сума становить 5 000 грн, а ставка перебуває в межах 12–13,5%. Поповнювати вклад можна, але діють обмеження за строками та загальним обсягом поповнення.
ПУМБ за депозитом «Дохідний» вказує базові 12% на строки від трьох до 18 місяців та можливість отримати 13% із програмою лояльності. Мінімальна сума складає 500 грн, проценти виплачуються щомісяця на картку.
Що обрати у 2026 році
Для максимальної номінальної дохідності влітку 2026 року насамперед виділяються акційні та спеціальні продукти Акордбанку, А-Банку й ТАСКОМБАНКУ зі ставками близько 17% річних. Перед відкриттям потрібно перевірити право на спецставку: «Нові гроші» в Акордбанку має окремі критерії, а 17% за «Партнером» А-Банку прив’язані до зарплатного обслуговування та строку 12 місяців.
Для простого дистанційного оформлення без окремого зарплатного критерію помітним варіантом залишається monobank із фіксованою ставкою до 16%. Мінімальна сума гривневого депозиту становить 1 000 грн, а строки доступні від трьох до 24 місяців. При цьому mono є продуктом Universal Bank, тому ці назви не слід дублювати в особистому списку банків як дві окремі установи.
ПриватБанк, Sense Bank і ПУМБ у наведених продуктах не очолюють рейтинг за максимальною ставкою, зате можуть бути зручними для клієнтів, які вже користуються їхніми картками, отримують регулярні виплати або не хочуть відкривати рахунок в іншому банку. Різницю між 13% і 17% потрібно переводити у гривні після 23% податків: на 100 000 грн за повний рік це приблизно 3 080 грн чистого доходу.
Оптимальний депозит у 2026 році визначає не найвища цифра в рекламі, а поєднання чистого доходу, потрібного строку та доступності грошей. Для резерву логічніше зберегти частину суми ліквідною, а для коштів без запланованих витрат на рік шукати фіксовану ставку 16–17% за умов, які реально можна виконати.