С 14 августа банки усиливают контроль за операциями вновь созданных и длительно неактивных ФОПов и юридических лиц. Речь идет, прежде всего, о клиентах, которых банк по результатам собственной оценки отнесет к повышенной категории риска. Об этом сообщила народная депутат Ольга Васильевская-Смаглюк.
► Читайте телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
Новые правила не устанавливают автоматические лимиты для всех предпринимателей. Цель усиленного контроля — выявлять «дропов», фиктивный бизнес и счета, которые используют для транзита значительные суммы вместо реальной хозяйственной деятельности.
Какие суммы будут проверять
Для только созданных и неактивных ФЛП, которых банк определит как рисковых, ориентиры по исходным переводам с 14 августа составят:
- ФОП І группы — до 600 тыс. грн в месяц; ФОП ІІ-ІІІ групп — до 3 млн грн в месяц.
С 14 ноября 2026 года эти показатели снизятся:
- ФОП I группы — до 400 тыс. грн в месяц; ФОП ІІ-ІІІ групп — до 1 млн грн в месяц.
Для этого могут потребоваться договоры с контрагентами, счета, акты выполненных работ, налоговая отчетность, документы по работникам, аренды, закупок, продажи товаров или логистики.
Более подробно об этих правилах читайте в статье Переводы ФОП ограничат с 1 августа: какие лимиты вводят банки и кого это касается
Что будет проверять банк
Финансовое учреждение будет оценивать, соответствуют ли обороты счета заявленному виду деятельности, масштабам бизнеса и информации о клиенте.
Особое внимание — «спящим» ФОПам, по счетам которых длительное время не было заметной активности, а затем внезапно начали проходить значительные суммы.
К примеру, если только зарегистрированный предприниматель без истории деятельности получает миллионы гривен и почти сразу переводит их дальше, банк может провести дополнительную проверку.
Практически подход смещается от формального контроля документов к оценке настоящей экономической деятельности клиента. Сам факт регистрации физлица и оплата налогов не означает, что банк не может запросить дополнительные подтверждения.
Регистрация подтверждает статус предпринимателя, но банк должен понимать, что за движением средств стоит реальный бизнес, а не транзит денег.
- НБУ ФЛП Банки